El impacto de las interrupciones de los servicios digitales es mayor que nunca. En el caso de China, en particular, el dinero en efectivo ahora ocupa un segundo lugar, después de las formas de pago digitales. En un mundo construido en torno a la conectividad constante, donde el pago en línea es el rey, las interrupciones del servicio que duran incluso segundos pueden resultar en un margen extraordinario de pérdida comercial. Desde 2020, este margen se ha disparado exponencialmente; el sector financiero estima un total de casi USD 2.500 millones en pérdidas directas debido a conexiones de red comprometidas.
Está claro que cuanto más dependamos de los servicios digitales, más disponibilidad y resiliencia exigirá nuestra infraestructura financiera. La seguridad y la velocidad de procesamiento de las transacciones, incluso en los volúmenes máximos, son esenciales para la longevidad de los servicios digitales, en particular cuando se trata de grandes eventos minoristas como el Día del Soltero o el Viernes Negro. Eventos de duración limitada como estos obligan a los sistemas de transacciones a enfrentarse a graves cuellos de botella, lo que pone a prueba su rendimiento y, a menudo, supera las 10.000 transacciones por segundo.
Los bancos ya han dado grandes pasos en la transformación digital, lo que les ha permitido pasar a transacciones sin efectivo y respaldar la movilidad de sus servicios. La mayoría de los bancos han actualizado su arquitectura de aplicaciones de cerrada a abierta y, si bien se trata de un cambio enormemente positivo y transformador, conlleva sus propias presiones sobre las operaciones y la gestión.
No hace falta estar en quiebra para no usar efectivo: cómo proteger la banca digital
¿Cómo podemos entonces garantizar que los sistemas funcionen sin problemas las 24 horas del día?
Aquí es donde entran en juego los cuatro ceros: cero confianza, cero espera, cero tiempo de inactividad y cero contacto.
La confianza cero se refiere a garantizar que cada transacción sea segura y confiable. Es un marco que requiere que cada usuario e interacción se autentiquen y autoricen continuamente, lo que mantiene un estricto control sobre las aplicaciones y los datos para evitar que el ransomware y otras formas de ciberataque vulneren la seguridad.
El concepto de espera cero se explica por sí solo: promete una experiencia de pago fluida para los usuarios, ya sea en horas pico o no.
Para que no haya tiempo de inactividad, es necesario que los servicios permanezcan en línea en todo momento, pase lo que pase. A menudo, se trata de una cuestión de si la arquitectura digital del banco está equipada para manejar emergencias y fallas del sistema. En Huawei creemos que las aplicaciones y las arquitecturas deben diseñarse teniendo en cuenta los fallos y deben poder autocurarse con capacidades perfeccionadas para una recuperación rápida. El objetivo es mitigar la posible interrupción del servicio mediante diversas medidas de seguridad.
La inteligencia artificial se vuelve fundamental en el proceso de cero intervención. Con el apoyo de la inteligencia artificial en las operaciones, podemos lograr la automatización en una gran cantidad de áreas y aprovechar los datos para hacer predicciones y reducir la probabilidad de que ocurran incidentes.
Cubriendo todas las bases: los fundamentos del plan
Ahora bien, para lograr los cuatro ceros en finanzas, los bancos deben adoptar ciertas medidas sistemáticas como parte de un proyecto continuo. Deben considerar el análisis de servicios, el análisis de datos y aplicaciones, el diseño, la implementación y la operación. Huawei ha resumido esto en seis aspectos esenciales:
1. Arquitectura activa-activa
La arquitectura activa-activa se utiliza habitualmente en los sistemas de almacenamiento empresarial para proporcionar alta disponibilidad y equilibrio de carga. Es muy importante garantizar que se mantenga a salvo una copia limpia y segura de los datos. Con este método de almacenamiento de datos, cuando se produce una emergencia, la empresa puede continuar sin interrupciones y la recuperación ante desastres es mucho más sencilla.
2. Una red inteligente para todos los escenarios
Con una red desde el borde hasta el centro de datos y la nube, los usuarios pueden disfrutar de una excelente experiencia de servicio. Con una conexión sólida de 10 Gbps y cero interrupciones por roaming, las redes inteligentes brindan conectividad resiliente, adaptable y segura.
3. Mecanismo de protección multicapa
Mediante el uso de una red proactiva, así como de un sistema de aislamiento de seguridad y almacenamiento, la respuesta pasiva se puede convertir en una defensa proactiva contra los ciberataques en varias capas. Al proteger los datos desde todos los ángulos, se puede eliminar por completo la manipulación y la velocidad de recuperación de las copias de seguridad se puede multiplicar por cuatro.
4. Nube híbrida múltiple
La mayoría de los bancos quieren diversificar sus estrategias en la nube. Algunos quieren migrar a la nube pública para obtener un modelo que beneficie más sus gastos operativos, y otros quieren construir nubes privadas locales por razones de seguridad de datos y normativas. El modelo híbrido de múltiples nubes combina múltiples nubes públicas y privadas para disfrutar de lo mejor de ambos mundos en una única infraestructura.
5. Mapa digital para operaciones y mantenimiento
Mediante el uso de modelos de gran tamaño, el mapa digital puede respaldar la visualización en vivo, las simulaciones, la resolución de problemas y más, al tiempo que elimina el elemento del error humano. La toma de decisiones en operaciones y mantenimiento se basa en datos y análisis impulsados por IA.
6. Ventanilla única para servicios profesionales
Es fundamental contar con un equipo de servicio profesional y sólido. Esto es así no solo en lo que respecta a la implementación, sino también a lo largo de la gestión del ciclo de vida. Los profesionales de su equipo no solo deben comprender la tecnología con la que trabajan, sino también los modelos de negocio para los que está diseñada. El uso de herramientas de conocimiento y servicios de consultoría es una opción inteligente.
Una solución para todos
Naturalmente, Huawei ha compilado soluciones que cumplen con los seis puntos. Nuestro marco resiliente y autónomo para los Cuatro Ceros de un banco combina un núcleo digital, una plataforma de datos en nube multihíbrida, dinero móvil y un centro de contacto de IA, operaciones de IA y servicios de consultoría como un paquete completo y perfectamente envuelto.
Ahora bien, un proyecto de estas características puede parecer enorme. Un buen lugar para leer más son nuestros últimos informes técnicos: Financial Data Storage Top-Level Architecture y Huawei Xinghe Intelligent Target Financial Network . Los Cuatro Ceros están destinados a redefinir la resiliencia y la infraestructura financiera. Esperamos trabajar con usted para hacer avanzar el futuro de los servicios financieros.
